{"id":32369,"date":"2026-01-31T08:40:09","date_gmt":"2026-01-31T12:40:09","guid":{"rendered":"https:\/\/www.servidorpublicoms.com.br\/site\/?p=32369"},"modified":"2026-01-31T08:40:10","modified_gmt":"2026-01-31T12:40:10","slug":"como-funcionava-o-esquema-do-banco-master-segundo-a-investigacao","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.servidorpublicoms.com.br\/?p=32369","title":{"rendered":"Como funcionava o esquema do Banco Master, segundo a investiga\u00e7\u00e3o"},"content":{"rendered":"\n

Master disparou desconfian\u00e7a no mercado de capitais ap\u00f3s suposta fraude em carteiras de cr\u00e9dito\u00a9\u00a0Amanda Perobelli\/REUTERS<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n

PF e Banco Central suspeitam de triangula\u00e7\u00e3o por meio de fundos, esquema de pir\u00e2mide, uso de empresas de fachada e carteiras fict\u00edcias para simular capacidade de pagar credores.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Quando teve sua opera\u00e7\u00e3o encerrada pelo Banco Central<\/a> em novembro passado, o Banco Master, uma institui\u00e7\u00e3o com R$ 80 bilh\u00f5es em ativos, tinha apenas R$ 4 milh\u00f5es em caixa. O valor \u00e9 drasticamente inferior ao necess\u00e1rio para a liquidez de um conglomerado de m\u00e9dio porte.<\/p>\n\n\n\n

“Um banco de R$ 80 bilh\u00f5es de ativos totais tem liquidez de R$ 3 bilh\u00f5es, R$ 4 bilh\u00f5es em t\u00edtulos livres. O Master, antes da liquida\u00e7\u00e3o, tinha s\u00f3 R$ 4 milh\u00f5es em caixa”, afirmou o atual diretor de Fiscaliza\u00e7\u00e3o do Banco Central, Ailton de Aquino, em depoimento \u00e0 Pol\u00edcia Federal (PF) em 30 de dezembro. O ministro do Supremo Tribunal Federal (STF) Dias Toffoli derrubou o sigilo das oitivas nesta sexta-feira (30\/01).<\/p>\n\n\n\n

A baixa liquidez, ou seja, a incapacidade de pagar seus credores, foi justamente a justificativa dada pelo BC<\/a> para determinar a liquida\u00e7\u00e3o do banco controlado por Daniel Vorcaro. Investiga\u00e7\u00f5es da autarquia e da PF sugerem que o conglomerado teria fraudado t\u00edtulos e supervalorizado ativos para simular a capacidade de honrar seus compromissos.<\/p>\n\n\n\n

\u00c0 corpora\u00e7\u00e3o, Vorcaro negou irregularidades e, embora tenha admitido que o banco passava por crise de liquidez, assegurou ter honrado seus compromissos at\u00e9 a liquida\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Entenda como funcionava o suposto esquema, segundo investiga\u00e7\u00f5es da PF e do BC.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Daniel Vorcaro prestou depoimento \u00e0 PF e nega irregularidades\u00a9\u00a0Oslaim Brito\/ZUMA\/picture alliance<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Modelo de neg\u00f3cio baseado no FGC<\/h3>\n\n\n\n

O Banco Master ganhou este nome em 2021, ap\u00f3s uma capitaliza\u00e7\u00e3o da Corretora M\u00e1xima, fundada na d\u00e9cada de 1970. Sob a gest\u00e3o de Vorcaro, os ativos do conglomerado banc\u00e1rio passaram de R$ 3,7 bilh\u00f5es, em 2019, a R$ 82 bilh\u00f5es, em 2024.<\/p>\n\n\n\n

O crescimento exponencial foi alavancado<\/a> pela emiss\u00e3o de Certificados de Dep\u00f3sitos Banc\u00e1rios (CDB). Investimento popular entre pessoas f\u00edsicas, esses t\u00edtulos s\u00e3o emitidos como renda fixa, ou seja, o c\u00e1lculo da rentabilidade \u00e9 definido previamente.<\/p>\n\n\n\n

Por ser coberto pelo Fundo Garantidor de Cr\u00e9dito (FGC), o CDB \u00e9 considerado um investimento seguro. Contudo, o banco de Vorcaro prometia uma rentabilidade muito acima da m\u00e9dia<\/a> do mercado. Enquanto muitos bancos oferecem CDBs que pagam 100% da taxa de juros, o Master propunha retornos a 140%. Na pr\u00e1tica, os altos valores traziam risco aos credores, e a conta acabava sendo passada ao FGC.<\/p>\n\n\n\n

“O plano de neg\u00f3cios, desde 2018, que entregamos ao Banco Central, era baseado no FGC. O plano do Banco Master era 100% atrelado ao fundo, e n\u00e3o havia nada de errado nisso. Era a regra do jogo”, disse Vorcaro \u00e0 PF.<\/p>\n\n\n\n

Segundo os investigadores, o banco passou a assumir riscos excessivos para sustentar este modelo<\/a> e a intensa demanda de 1,6 milh\u00e3o de clientes acumulados no per\u00edodo, enquanto a liquidez real (dinheiro imediatamente dispon\u00edvel para ressarcir os investidores) se deteriorava.<\/p>\n\n\n\n

Ativos inflados por meio de fundos<\/h3>\n\n\n\n

Os primeiros sinais de problemas de caixa do Master surgiram entre 2023 e 2024, quando o banco passou a buscar alternativas para preservar a sa\u00fade de seus balancetes. Nesse per\u00edodo, o conglomerado teria movimentado valores bilion\u00e1rios por meio de triangula\u00e7\u00f5es. Na pr\u00e1tica, financiava a si mesmo, fazendo o dinheiro circular por diversos fundos de investimento antes de retornar ao pr\u00f3prio banco, afirma o Banco Central.<\/p>\n\n\n\n

A autarquia identificou que, para isso, o banco emprestava recursos a empresas rec\u00e9m-fundadas, supostamente controladas por laranjas. Essas companhias aplicavam o dinheiro em fundos da Reag Investimentos<\/a> \u2013 hoje chamada CBSF Distribuidora de T\u00edtulos e Valores Mobili\u00e1rios \u2013, o que retirava as cifras do balan\u00e7o do banco e as transferia ao mercado de capitais.<\/p>\n\n\n\n

Em quest\u00e3o de minutos, o dinheiro circulava por fundos ligados aos mesmos intermedi\u00e1rios e, por fim, era usado para comprar ativos de baixo ou nenhum valor real, como letras de cr\u00e9dito do extinto Banco Estadual de Santa Catarina (Besc). Nesse caso, por\u00e9m, os t\u00edtulos seriam inflados, segundo a investiga\u00e7\u00e3o. O fundo High Tower, por exemplo, teria adquirido R$ 850 milh\u00f5es em carteiras do Besc, mas declarou que valiam R$ 10 bilh\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

O vendedor desses pap\u00e9is ent\u00e3o aplicava os recursos em novos fundos, pulverizando o dinheiro proveniente do banco de Vorcaro, diz a investiga\u00e7\u00e3o. A suspeita \u00e9 que, em algum momento, os montantes agora inflados eram reinvestidos em CDBs do pr\u00f3prio Master.<\/p>\n\n\n\n

Seis fundos da Reag foram considerados suspeitos pelo BC, com patrim\u00f4nio total de R$ 102,4 bilh\u00f5es. A distribuidora de investimentos, que nega qualquer irregularidade, tamb\u00e9m foi liquidada pela autarquia.\"Banco<\/p>\n\n\n\n

Banco Central liquidou o Master e a Reag alegando riscos ao Sistema Financeiro Nacional\u00a9\u00a0Pedro Ladeira\/AFP<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Em novembro de 2024, o modelo de neg\u00f3cios teria ficado insustent\u00e1vel, diz nota t\u00e9cnica do BC. O Master j\u00e1 n\u00e3o conseguia o retorno previsto para pagar os investidores de seus t\u00edtulos CDB.<\/p>\n\n\n\n

Para tanto, a PF indica que o banco teria passado a emitir novos CDBs para pagar os investidores antigos, o que poderia ser equiparado a um movimento de pir\u00e2mide financeira. Mas com as primeiras suspeitas sobre a credibilidade, a capta\u00e7\u00e3o secou e o caixa entrou em colapso. O banco passava por uma crise reputacional.<\/p>\n\n\n\n

Supostos cr\u00e9ditos falsos vendidos ao BRB<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

A partir da\u00ed, a estrat\u00e9gia teria sido rolar os vencimentos por meio de cess\u00f5es de carteiras de cr\u00e9dito consignado<\/a>, argumentam os investigadores.<\/p>\n\n\n\n

O modelo n\u00e3o \u00e9 ilegal e funciona da seguinte forma: um banco tem uma carteira de cr\u00e9dito consignado (como um empr\u00e9stimo a uma pessoa f\u00edsica) que rende fluxos mensais. Quando precisa de liquidez, vende o papel a um parceiro. Em troca, recebe um pagamento \u00e0 vista, mas com des\u00e1gio. Com a transfer\u00eancia, os “devedores” deixam de pagar o credor original e agora passam a pagar o parceiro.<\/p>\n\n\n\n

Contudo, as letras de cr\u00e9dito que o Master era capaz de produzir no varejo circulavam entre R$ 200 milh\u00f5es e R$ 300 milh\u00f5es mensais. O banco precisava de muito mais para recuperar sua liquidez.\"Baixa<\/p>\n\n\n\n

Baixa liquidez foi problema central do Master e levou ao fechamento do banco\u00a9\u00a0rafapress\/Zoonar\/picture alliance<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n

O arranjo adotado foi adquirir cr\u00e9ditos de terceiros e revend\u00ea-los. Neste caso, o Banco Central afirma que o Master foi ao mercado e comprou direitos credit\u00f3rios da Tirreno Consultoria sem coobriga\u00e7\u00e3o. Ou seja, se o cr\u00e9dito n\u00e3o performar (se os devedores n\u00e3o pagarem a d\u00edvida), o risco \u00e9 de quem comprou o papel. \u00c9 uma venda definitiva do ativo. O Master assume o risco e, por isso, paga menos pela letra de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Mas a autarquia viu ind\u00edcios de uma atua\u00e7\u00e3o de fachada da Tirreno, constitu\u00edda em novembro de 2024, mesmo m\u00eas em que a solv\u00eancia do Master entrou em colapso. O respons\u00e1vel pela abertura da empresa registrou outras 91 companhias com nomes semelhantes ao original.<\/p>\n\n\n\n

No processo, a Tirreno teria transferido opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito consignado<\/a> de diversas associa\u00e7\u00f5es de servidores p\u00fablicos estaduais e municipais ao custo de R$ 4,6 bilh\u00f5es ao Master. Mas o pagamento estava atrelado \u00e0 apresenta\u00e7\u00e3o dos documentos formais da opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, o que nunca aconteceu. Ou seja, a opera\u00e7\u00e3o existia apenas contabilmente, sem transfer\u00eancia real de recursos do Master \u00e0 Tirreno, aponta a investiga\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Em abril de 2025, o Master continuou a adquirir outras opera\u00e7\u00f5es da Tirreno no valor de R$ 2,3 bilh\u00f5es, sem de fato pagar estes valores. As mesmas carteiras teriam sido ent\u00e3o vendidas ao BRB por R$ 12 bilh\u00f5es ap\u00f3s suposta manipula\u00e7\u00e3o da taxa de juros, antes mesmo que os documentos necess\u00e1rios para a formaliza\u00e7\u00e3o de tais opera\u00e7\u00f5es fossem entregues.<\/p>\n\n\n\n

Da\u00ed parte a avalia\u00e7\u00e3o do BC de que as carteiras foram fraudadas, os chamados “t\u00edtulos podres”. A autarquia fez uma checagem aleat\u00f3ria de 30 CPFs dos devedores do cr\u00e9dito consignado e n\u00e3o encontrou correspond\u00eancia real da opera\u00e7\u00e3o em nenhum deles.<\/p>\n\n\n\n

“Conforme demonstrado, entendemos que as opera\u00e7\u00f5es celebradas entre o Master e a Tirreno, posteriormente cedidas pelo Master ao BRB sem coobriga\u00e7\u00e3o, por todas as suas atipicidades, apresentam ind\u00edcios de insubsist\u00eancia, que sinalizam a exist\u00eancia de poss\u00edvel engenharia cont\u00e1bil e financeira para viabilizar a capta\u00e7\u00e3o de recursos pelo Master junto ao BRB”, diz o BC.<\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m disso, \u00e1rea interna do\u00a0Instituto Nacional do Seguro Social (INSS)<\/a>\u00a0afirma que o Master deixou de comprovar documentos de cr\u00e9ditos consignados descontados na folha de pagamento de 251 mil pensionistas. O caso deve ser apurado pela CPI do INSS no Senado.\"INSS<\/p>\n\n\n\n

INSS agora investiga se houve fraude em descontos a pensionistas\u00a9\u00a0Marcelo Camargo\/Ag\u00eancia Brasil<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Vorcaro diz que n\u00e3o pagou nada \u00e0 Tirreno<\/h3>\n\n\n\n

\u00c0 PF, Vorcaro diz que n\u00e3o pagou “um real \u00e0 Tirreno”, o que significaria que a transa\u00e7\u00e3o pelos t\u00edtulos podres n\u00e3o chegou a se concretizar. Ele pontua que n\u00e3o h\u00e1 registro cont\u00e1bil de compra e venda e que a opera\u00e7\u00e3o “foi interrompida e desfeita antes de ser conclu\u00edda”. Tamb\u00e9m argumenta que notificou a Tirreno pela falta de documenta\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Por outro lado, n\u00e3o est\u00e1 claro como foram investidos os valores pagos pelo BRB ao Master, j\u00e1 que os recursos n\u00e3o foram repassados \u00e0 Tirreno.<\/p>\n\n\n\n

Vorcaro afirma que do total de R$ 12,7 bilh\u00f5es pagos pelo Banco de Bras\u00edlia nas carteiras sem valor, R$ 10,2 bilh\u00f5es foram trocados por cr\u00e9ditos consignados, imobili\u00e1rios e corporativos. Muitos destes ativos, por\u00e9m, s\u00e3o considerados sem liquidez.<\/p>\n\n\n\n

Paulo Henrique Costa, diretor afastado do BRB, disse \u00e0 PF que o banco p\u00fablico deve arcar com um preju\u00edzo de R$ 5 bilh\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

gq\/ra (Ag\u00eancia, Brasil, OTS)<\/p>\n\n\n\n

Fonte: msn.com\/Hist\u00f3ria de\u00a0dw.com<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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